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单身女白领月入2500元如何攒够投资启动

发布时间:2019-10-13 01:01:34

单身女白领月入2500元 如何攒够投资启动金_中华会计校

单身女白领月入2500元 如何攒够投资启动金

17:43 和讯 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

友资料: 戴女士,今年27岁

,是一名保险公司职员,身体健康,月收入2500,有五险一金。母亲57岁,已经退休,身体健康,退休工资1600,无保险。家庭月支出2600,无负债无贷款

。 家庭有一套价值30万的住房,国债3万,定期存款1.1万,股票0.9万,货币基金0.9万,定投基金600(两只基金:银华深证100、银华富裕,月各300元)。 理财目标: 1.母亲的医疗备用金准备。 2.3年内积累10万元以上的投资启动资金。 一、家庭财务分析 戴女士未婚,与母亲居住,成员少,开支相对较小,但是母亲已经退休,随着年龄的增长

,在未来支出将会有所增加,主要是母亲的营养费和医疗费。目前家庭月收入是4100元,支出3200元,结余900元,结余比率21.95%,结余比率偏低,影响资产净值的增长。家庭目前资产约359000元

,无负债,家庭总的财务状况一般。 戴女士有社保,母亲无社保,两人没有任何商业保险,保障明显不足。家庭目前的投资主要是股票、国债和基金,投资与净资产比仅为13.37%

,投资较少,在一定程度上影响了资产的收益。 二、理财方案 1.现金规划 现有家庭流动资产包括货币基金0.9万元和定期1.1万元,总计是2万元。家庭的流动资产一般为月支出的倍。根据家庭实际情况,建议保留1万元作为日常储备金。其中5000元可投资于货币基金,5000元存于活期或现金,这样既保证流动性还能获得一定的收益。 2.保险规划 家庭保险只有戴女士有社保,没有其他保险。母亲年龄已大,已经错过购买保险的最佳年龄

,主要通过储备医疗备用金为她提供保障,为其购买一份意外险即可。戴女士有赡养老人的,须配备一定额度的寿险和意外险,保证发生意外后,老人的生活开支不受影响。根据戴女士目前的家庭状况,建议购买保障额度为30万元的定期寿险,保费较低,保障可满足家庭需要,50万元的意外险(包括意外医疗和身故),另外应购买一份医疗险,保障额度为10万元。合理年保费支出应控制在3000元。 3.医疗备用金的准备 母亲已经57岁,随着年龄的增长,疾病的风险增大,建议准备10万的医疗备用金。将每月结余的800元定投到收益7%的基金,在8年后可得10.2万元。将这部分资金作为母亲的医疗备用金,即在母亲65岁时准备好了医疗备用金。医疗备用金的准备可减少母亲重大疾病时,对家庭财务的冲击,对母亲的身体健康也有了更好地保障。 4.投资启动金规划 将流动资产除去现金和保险规划的7000元投资股票,加上已经投资股市的9000元,共有16000元,按15%的收益,3年后2.43万元。将月结余还剩的100元一起做定投基金,按7%的收益,3年后可得到2.79万元。国债是金边债券,有国家信誉保证,风险几乎为零,不会损失本金,收益有保障。共筹得8万元多。不能实现10万的投资启动金。 若将筹资期延长一年,则股票投资收益为2.8万元,基金定投3.86万元,加上国债的收益可筹得10万元,完成投资启动金的筹备。 根据以上规划,建议延长筹资期1年,4年后可筹得10万元投资启动金。 三、理财规划前后财务状况对比 调整前:流动资产值较高,保险配置不完善,家庭风险保障缺乏。 调整后:投资比率提高,增加了投资资产投资目的明确,家庭保障健全,家庭财务明了。 通过以上规划,戴女士家庭应急准备充足,资产收益率提高,保险保障得到加强,母亲医疗备用金金和投资启动金准备充足,实现戴女士的理财目标。【我要纠错】:Nocy

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